Pozyskane dane, wraz z towarzyszącymi informacjami o najważniejszych wynikach tego procesu, opublikowano na stronie internetowej EBC poświęconej nadzorowi bankowemu. W szczególności przedstawiciele EBC współprzewodniczyli pracom dwóch grup BCBS i pomagali kierować tymi pracami. Ryzyka finansowego związanego z klimatem (TFCR) współprzewodniczył wiceprzewodniczący Rady ds. Nadzoru EBC Frank Elderson, wraz ze starszym doradcą Zarządu Rezerwy Federalnej Kevinem Stirohem, natomiast grupie BCBS ds. Polityki i standardów (PSG) współprzewodniczył dyrektor generalny ds.
1.1.2 Wszechstronne oceny i przeglądy jakości aktywów
Deklasując wiele renomowanych instytucji finansowych w Europie Środkowo-Wschodniej. Pomimo pandemii wywołanej przez COVID-19, udało się im przezwyciężyć trudności. Nadal rozwijać się w sytuacji spadku koniunktury gospodarczej i niepokojów społecznych. Jak wiemy, z pozytywnego obrazu sytuacji wyłamał się Idea Bank, kontrolowany przez Leszka Czarneckiego. Jednak jego kondycja była znana od dawna i potwierdzała ją Komisja Od demo trading do rzeczywistości: Skąd mam wiedzieć, kiedy handlować prawdziwymi pieniędzmi? Nadzoru Finansowego. Klienci Idea Banku nie stracili swoich oszczędności, trafili pod skrzydła Pekao S.A. Obyło się, więc bez konieczności uruchamiania środków Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Banki, które zniknęły z rynku
Aktualnie udział Polskiego kapitału w sektorze bankowym wynosi ok. 55%. Większość banków to spółki akcyjne, w których akcjonariusze reprezentują zarówno kapitał krajowy, jak i zagraniczny. Wybór najbezpieczniejszego banku na świecie może być trudnym zadaniem, ponieważ bezpieczeństwo banku zależy od wielu czynników. Warto zwrócić uwagę na ratingi, rolę banku centralnego, regulacje rządowe oraz stabilność finansową kraju. Istnieje kilka banków, które są uznawane za jedne z najbezpieczniejszych na świecie, takich jak Bank Szwajcarii, Bank Kanady i Bank Niemiec. Jednak oprócz bezpieczeństwa, należy również wziąć pod uwagę inne czynniki, takie jak opłaty, dostępność usług i obsługa klienta, przy podejmowaniu decyzji.
2 Wkład w prace nad europejskimi i międzynarodowymi ramami regulacyjnymi
Jest to odzwierciedleniem wyższych kosztów związanych z przejściem na korzystanie z własnych kadr przy działaniach na miejscu oraz wyższych cen podróży służbowych. Etyki Zawodowej i Zgodności zorganizował sesje tematyczne dotyczące właściwego postępowania, w których udział wzięli przedstawiciele wielu instytucji partnerskich. Na podstawie rozporządzenia w sprawie SSM i decyzji EBC 2014/456 Rada Prezesów powołuje czterech przedstawicieli EBC do Rady ds. Nadzoru oraz reprezentują Nadzór Bankowy EBC wewnętrznie i na zewnątrz. W obu przypadkach Rada Odwoławcza, po wysłuchaniu wnioskodawców, zaproponowała Radzie ds. Nadzoru zastąpienie przedmiotowej decyzji decyzją o identycznej treści.
Skuteczny nadzór pozwala nadzorcom bezzwłocznie ocenić ryzyka ostrożnościowe oraz rozpoznawać istotne niedociągnięcia. Dzięki temu mogą oni skuteczniej wykorzystywać swoje instrumentarium nadzorcze oraz uprawnienia regulacyjne i dopilnować, żeby banki terminowo naprawiały istniejące niedociągnięcia. W ocenie skuteczności nadzoru należy łączyć wskaźniki ilościowych, informacje jakościowe i opinie ekspertów.
- W 2023 przekazano powiadomienia o 18 decyzjach dotyczących tego tematu i określających także naliczenie okresowych kar pieniężnych w razie nieprzestrzegania przez banki wymogów.
- Jednocześnie nadzór musi opierać się na analizie ryzyka, mieć dłuższą perspektywę i reagować na zmiany zachodzące w otoczeniu.
- Ponadto EBC nadal współpracował z bankami w zakresie różnorodności i planowania sukcesji.
- Największy polski bank cieszy się bardzo dobrą opinią zarówno w kraju jak i zagranicą.
- Raport ten pomaga nadzorowanym podmiotom zrozumieć, jak ocenia się ryzyko związane z cyfryzacją i jak należy wypracować solidne praktyki pod kątem nadzoru.
- Istnieje kilka banków, które są uznawane za jedne z najbezpieczniejszych na świecie, takich jak Bank Szwajcarii, Bank Kanady i Bank Niemiec.
Europejski nadzór bankowy – zarządzanie wewnętrzne
Rentowność Aktualizacja rynku 23 września Rozmowy FOMC Listopadowe stoczenie banków objętych europejskim nadzorem bankowym w 2024 dalej się poprawiła. Podobnie jak banki, organy nadzoru muszą dostosować się do zmieniających się warunków. Nadzoru postanowiła w 2024 zreformować proces SREP, żeby usprawnić procedury i podnieść efektywność. Reforma tego procesu powinna zwiększyć efektywność i skuteczność nadzoru oraz ukierunkować go na czynniki ryzyka występujące w poszczególnych bankach. Dzięki temu można szybciej i spójniej reagować na ustalenia nadzorcze. Po trzecie, banki muszą w strategiczny sposób reagować na cyfryzację usług finansowych i zarządzać związanym z nią ryzykiem.
Na przykład duże udoskonalenie modelu językowego narzędzia Athena (platforma analizy tekstowej oparta na sztucznej inteligencji stosowana przez europejski nadzór bankowy) pozwoli nadzorcom przetwarzać bardzo duże ilości dokumentów, pozyskiwać informacje oraz efektywnie tworzyć teksty. Ponadto dalej rozwijano cyfrowe narzędzia edukacyjne dotyczące SSM, żeby zwiększyć wiedzę nadzorców na temat roli sztucznej inteligencji w bankach, nadzoru w zakresie ryzyka informatycznego oraz innych istotnych zagadnień związanych z cyfryzacją i innowacjami. Współpraca w ramach kolegiów organów nadzoru ma kluczowe znaczenie dla skuteczności nadzoru nad istotnymi grupami bankowymi prowadzącymi operacje transgraniczne. Zgodnie z ramami regulacyjnymi konsultowano z SRB plany naprawcze przedłożone EBC przez instytucje istotne.
4 Nadzór zwierzchni i nadzór pośredni sprawowany przez EBC nad instytucjami mniej istotnymi
- W kategorii najbezpieczniejszych banków w danym państwie ocenie podlegało 1000 największych banków na świecie.
- Jednym z kluczowych osiągnięć w ramach działań na odległość była publikacja ostatecznej wersji przewodnika EBC dotyczącego efektywnej agregacji danych o ryzyku i sprawozdawczości na temat ryzyka w maju 2024, po przeprowadzeniu konsultacji publicznych w sprawie projektu przewodnika.
- Chce wykraczać poza założony cel, jakim jest zapewnienie zgodności z wymogami regulacyjnymi i skłonienie nadzorowanych podmiotów do usuwania stwierdzonych niedociągnięć.
- Ponadto, jak wynika z wstępnych analiz EBC, na koniec 2023 około 90% nadzorowanych podmiotów uważało, że ryzyko klimatyczne i środowiskowe ma istotne znaczenie16.
- Dotyczyły one oprocentowania depozytów, kredytów hipotecznych na domy i mieszkania z wadliwymi elementami, wymogów kapitałowych i konkurencyjności banków UE, a także odporności operacyjnej w warunkach transformacji cyfrowej51.
- Niektóre wnioski o licencję zostały złożone przez podmioty z państw trzecich zamierzające rozszerzyć działalność w UE.
W 2022 roku osiągnął wskaźnik TCR 17,78%, wskaźnik rentowności ROE 15,7%, wskaźnik kosztów do dochodów (C/I) 35,8%, a odsetek zagrożonych kredytów wyniósł poniżej 5%. Agencja EuroRating przyznała bankowi PKO BP wysoką ocenę A, co świadczy o jego stabilnej sytuacji. Nasze banki utrzymują znaczną część swoich aktywów (ok. 20 proc.) w obligacjach skarbowych i gwarantowanych przez państwo o wartości księgowej ok. 445 mld zł, choć w pandemii było to nawet 25 proc. Deutsche Bank, założony w 1870 roku, to największy bank w Niemczech i jeden z najważniejszych graczy na Cryptocurrency Payments For Business Bitcoin Payments rynku finansowym Europy.
Wskaźnik pokrycia kredytów zagrożonych w przedsiębiorstwach w 2024 doszedł do rekordowo niskiego poziomu 42,1%, m.in. Pod wpływem zmniejszenia „starych” kredytów zagrożonych objętych należytymi rezerwami. Rentowność banków objętych europejskim nadzorem bankowym pozostaje wyższa niż w okresie niskich stóp procentowych sprzed połowy 2022. W 2024 wynik z tytułu odsetek nie zmienił się, natomiast przychody z tytułu opłat wzrosły. Problemy związane z kosztami finansowania zmniejszyły się pod wpływem niższych stóp procentowych. Wraz z obniżką podstawowych stóp procentowych w czerwcu 2024 dynamika oprocentowania depozytów przestała rosnąć.
Do publikacji zmian w podstawowych zasadach efektywnego nadzoru bankowego oraz do prac dotyczących płynności i skuteczności nadzoru w ramach działań BCBS w następstwie zaburzeń w sektorze bankowym z marca 2023. Takie podejście z kolei pomaga EBC ustalić, czy na przykład odpowiednio uwzględniono priorytetowe źródło podatności na zagrożenia i czy należy skorygować strategię nadzorczą w zakresie odnośnych działań naprawczych. Dzięki temu można opracować ogólny program prac oraz przygotować niezbędne narzędzia nadzorcze, żeby skuteczniej zaradzić priorytetowej podatności na zagrożenia. Ponadto ocena skuteczności nadzoru EBC może sprzyjać komunikacji z zainteresowanymi podmiotami zewnętrznymi, np. Parlamentem Europejskim, oraz stanowić wkład w dyskusję na temat rozliczania całego europejskiego nadzoru bankowego z odpowiedzialności.
Instytucja oceniająca wzięła pod uwagę opinie renomowanych agencji, takich jak Fitch, Standard&Poor’s i Moody’s. Wystawiających dla podmiotów badania, długoterminowe ratingi walutowe. Dobrze wypadły również mBank, Santander Bank Polska, Bank Millennium.Badanie pokazało, że kondycja największych banków na Świecie i w Europie jest stabilna, pomimo padnemii koronawirusa. Wysokość kapitału bankuBanki o wyższym kapitale są bardziej odporne na trudne warunki rynkowe i ryzyko utraty wartości aktywów.
Oferują one bezpieczeństwo i stabilność w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu”. Przez większą część 2020 roku świat był dotknięty pandemią COVID-19, gwałtownym spadkiem aktywności gospodarczej i, w niektórych przypadkach, poważnymi niepokojami społecznymi. Każde z tych wydarzeń mogło znacząco wpłynąć na zdolność kredytową banków. Zaskakujące jest jednak to, że pozycja największych banków świata na listach najbezpieczniejszych banków Global Finance 2020 jest w większości stabilna.
EBC zamierza zwiększyć w 2025 intensywność działań nadzorczych w tym obszarze, zgodnie z aktem w sprawie operacyjnej odporności cyfrowej. W dzisiejszych czasach, kiedy korzystanie z usług bankowych jest nieodłączną częścią naszego życia, bezpieczeństwo naszych oszczędności i danych osobowych jest niezwykle istotne. Wybór odpowiedniego banku, który zapewni nam najwyższy poziom bezpieczeństwa, staje się priorytetem dla wielu osób.
Jednocześnie, biorąc pod uwagę stopniowe przesuwanie punktu ciężkości działań nadzorczych z identyfikacji ryzyka na środki naprawcze w obszarach, które w przeszłości podlegały ścisłemu nadzorowi, banki będą wezwane do większych starań na rzecz skutecznej naprawy uporczywych niedociągnięć. Ponadto nowe, bardziej szczegółowe i bardziej rygorystyczne normy wynikające z przepisów EUNB i UE sprawiają, że bankom trudniej jest przestrzegać wszystkich przepisów, zwłaszcza w odniesieniu do małych portfeli lub ograniczonej ilości reprezentatywnych danych. W tym kontekście EBC oczekuje, że banki przeprowadzą szczegółową ocenę swoich modeli ratingów wewnętrznych w celu ich usprawnienia. W instytucjach mniej istotnych, podobnie jak w instytucjach istotnych, przyjęto różne strategie ograniczenia ekspozycji. Kilka instytucji mniej istotnych zamknęło swoje rosyjskie spółki zależne, zmniejszyło ekspozycję bilansową i ograniczyło transakcje finansowe związane z rynkiem rosyjskim. W niektórych przypadkach całkowicie się one wycofały z rynku rosyjskiego przez likwidację działalności i rezygnację z licencji bankowej.